Un pagador directo envía USDC o USDT por la red acordada. En la ruta de los datos de cuenta, un socio regulado recibe la moneda fiduciaria entrante admitida y la convierte en USDC en Arbitrum. El método disponible para el pagador debe producir un saldo que el destinatario pueda usar.
Ambas rutas terminan con una stablecoin admitida en la billetera de autocustodia. Recibir efectivo, convertir la stablecoin o cargar una tarjeta exige otra transacción.
| Ruta de cobro | Qué usa el remitente | Qué recibes | Dependencia principal |
|---|---|---|---|
| Pago directo a la billetera | Una stablecoin y una red compatibles | USDC o USDT en una billetera de autocustodia | Token, red y dirección exactos, además de la capacidad del remitente |
| Datos de cuenta locales emitidos por un socio | ACH/transferencia, transferencia en EUR tipo SEPA, Faster Payments, SPEI/CLABE o Pix | El socio convierte actualmente la moneda fiduciaria entrante en USDC en Arbitrum | País, KYC, aprobación, pagador y requisitos del socio |
Cadmos Pay es totalmente de autocustodia y el usuario controla la facultad de firma de la billetera. Cadmos nunca toma la custodia ni actúa como banco, bróker, plataforma de intercambio, contraparte de negociación o contraparte en operaciones con moneda fiduciaria. El proveedor regulado de los datos de cuenta controla el tramo en moneda fiduciaria. Un proveedor posterior de tarjetas, efectivo o conversiones controla el siguiente paso.
Primera ruta: envía el activo a la billetera
La ruta directa tiene una transferencia:
pagador → transferencia de stablecoins por la red acordada → billetera del destinatario
El pagador puede usar un banco, una plataforma de intercambio u otro proveedor para obtener la stablecoin. El destinatario puede usar después otro proveedor para conseguir efectivo o gastar con tarjeta. Cada proveedor controla su propio paso.
Antes del pago, acuerda el activo, la red, la dirección, el importe, quién paga las comisiones y el hecho que cuenta como liquidación. Una factura también necesita su moneda de referencia y cualquier fuente de conversión. Un pago familiar necesita un destinatario y un motivo claros. La guía detallada de facturas en USDC y USDT contiene la plantilla completa y la lista de comprobación contable.
El precio de mercado de una stablecoin puede variar respecto a su valor de referencia. Circle describe ese riesgo en sus condiciones de USDC y sus declaraciones de riesgos.
Tanto el token como la red deben coincidir. Circle publica entradas específicas para cada red en su directorio oficial de contratos de USDC. Tether incluye los despliegues admitidos de USD₮ en su página de protocolos. Selecciona la ruta desde el proceso de recepción de la billetera, ya que varias redes usan el mismo formato de dirección en registros separados.
Con un pagador nuevo, envía un importe pequeño de prueba cuando los costes lo permitan. Comprueba el token, la red, el destino y el importe neto antes de enviar el resto. Las transferencias confirmadas en una cadena de bloques suelen ser definitivas. La guía de billeteras de Ethereum explica esta propiedad. Cadmos documenta un proceso manual limitado para algunos errores en su guía de recuperación entre redes.
Segunda ruta: usa datos de cuenta locales si cumples los requisitos
Para los pagadores que usan una transferencia local convencional, los usuarios elegibles de Cadmos en países admitidos pueden solicitar datos de pago personales emitidos por un socio regulado independiente:
| Moneda | Datos locales o sistema |
|---|---|
| USD | Datos ACH y para transferencias |
| EUR | IBAN |
| GBP | Datos de Faster Payments |
| MXN | Datos de SPEI / CLABE |
| BRL | Datos de Pix |
Solo la ruta en EUR usa un IBAN. Para las demás monedas, usa el identificador local que aparece.
Un socio regulado independiente emite y controla esos datos de pago. El socio determina los países disponibles, las comprobaciones de identidad, los pagadores aceptables, los tipos de transferencia, las comisiones, los plazos de liquidación y los límites. Sus reglas actuales de países excluyen a Líbano. Los usuarios elegibles de otros lugares deben guiarse por la opción y las condiciones que aparezcan en la aplicación.
Antes de compartir los datos personales de la cuenta, confirma que el socio permita el nombre del pagador, el motivo del pago y el tipo de transferencia. También puede ser necesaria una referencia.
Dos rutas de Pix
Pix aparece en 2 productos distintos de socios dentro de Cadmos Pay:
- Recibir BRL: un usuario elegible obtiene datos personales de Pix y los comparte con un pagador aceptado. El socio convierte los BRL entrantes en USDC en Arbitrum y los envía a la billetera de autocustodia del usuario.
- Comprar USDT: el usuario abre Añadir dinero, elige BRL y Pix, paga al socio de acceso a criptoactivos desde una cuenta brasileña y recibe USDT en Arbitrum en la billetera de autocustodia.
El producto elegido determina el activo recibido. La guía de Pix en Brasil explica la ruta de compra.
Reglas de retirada de las plataformas
Una plataforma de trabajo autónomo controla sus destinos de pago. Puede restringir los proveedores, exigir una coincidencia exacta del nombre del beneficiario, probar la cuenta o rechazar ciertas instituciones financieras.
Antes de introducir los datos emitidos por el socio en el portal de una plataforma o empleador, confirma que la plataforma acepte el tipo de cuenta, que el nombre del beneficiario coincida, que el proveedor de la cuenta permita ese pagador y que el proceso de devolución esté documentado.
Usa un método de pago que la plataforma incluya expresamente o acuerda con el cliente un pago directo a una billetera admitida.
Después del cobro: el efectivo, las tarjetas y la conversión usan otras rutas
El efectivo exige otra conversión. En los lugares admitidos, un usuario elegible puede ver una opción de compra o venta mediante un agente local dentro del proceso correspondiente de la aplicación. El usuario acepta otra cotización y liquida la operación mediante el método admitido por ese agente. El agente o socio independiente es la contraparte en la operación con moneda fiduciaria.
La disponibilidad depende de la cobertura del país, las comprobaciones de identidad, que la opción aparezca para el usuario, el horario del agente, la liquidez, la moneda y los límites. Confirma el importe, el método de liquidación, el proceso de recogida y el recibo. Usa solo las instrucciones que aparezcan en el proceso verificado.
El gasto con tarjeta exige una acción separada de carga. Un programa de tarjetas asociado controla el saldo cargado, los requisitos, los límites y los reembolsos. La guía de la billetera de autocustodia y la tarjeta explica el proceso de carga.
Límites de la billetera y de los proveedores
Cadmos no impone un límite de saldo ni un límite de volumen de transferencias a la actividad directa admitida de la billetera. Las rutas de socios aplican sus propios límites.
La plataforma de intercambio del remitente puede imponer límites de retirada. Una cadena de bloques puede cobrar comisiones variables. Un emisor de stablecoins puede aplicar controles según sus condiciones. Un banco, proveedor de datos de cuenta, agente, programa de tarjetas o servicio de acceso a criptoactivos con moneda fiduciaria puede establecer topes a las transacciones, pedir más documentos, retrasar la liquidación o rechazar una ruta.
Calcula el coste total de la ruta:
adquisición del remitente + retirada + red + conversión o margen + salida del destinatario
Calcula cada paso hasta el uso final del destinatario. La adquisición, la retirada, la conversión y el acceso a efectivo pueden costar más que la comisión inicial de transferencia.
Conserva un registro que explique el pago
Para cualquier cobro, guarda el pagador y el destinatario, el motivo, el activo o la moneda acordados, la ruta, las marcas de tiempo, los importes bruto y neto, las comisiones y el valor usado para la contabilidad. Para un pago en la cadena, añade la dirección y el hash de la transacción. Para una ruta de un socio, añade la cotización, el recibo de la transferencia, la referencia del proveedor y cualquier registro de pago devuelto. Para un trabajo comercial, conserva el contrato, la orden de compra o la factura junto con esos registros. Para una transferencia personal, conserva el mensaje o la referencia que explique la relación y el motivo.
Una transacción en una cadena de bloques registra el movimiento del activo. Otros registros demuestran el motivo comercial, el titular real, el tratamiento fiscal y el origen de los fondos. Los proveedores regulados pueden pedir información sobre el ordenante, el beneficiario y el motivo del pago. La guía de supervisión de la Travel Rule del FATF trata las transferencias con proveedores de servicios y billeteras de autocustodia.
Protege las instrucciones de pago como protegerías los datos bancarios y confirma los cambios de dirección por un segundo canal conocido. Mantén las frases de recuperación y las claves privadas en secreto frente a empleados, socios, agentes y clientes. Las Condiciones del servicio recogen la función de Cadmos y las responsabilidades del usuario.
Antes de que el pagador envíe los fondos, documenta el activo inicial, el saldo recibido, la contraparte de cada paso, los límites y el uso final. Esta descripción de la ruta permite saber si el pago sirve al destinatario.
Esta guía contiene información general sobre productos y no constituye asesoramiento financiero, jurídico, fiscal o de inversión. Las stablecoins implican riesgos del emisor, el mercado, la red, los contratos inteligentes, la liquidez y la regulación. La disponibilidad de socios y agentes depende de la jurisdicción, las comprobaciones de identidad, los requisitos del producto, la liquidez y las condiciones vigentes. Son aplicables las condiciones y la cotización que se muestren en el momento del uso.