مثال: اشتراك برمجي بقيمة €100. تبدأ تكلفته الكاملة بالأصل الذي يملكه المستخدم، ثم تشمل تمويل المحفظة أو البطاقة وتحويل العملة ومعالجة المعاملة العابرة للحدود والمبلغ المسترد في النهاية بعد الإلغاء. يغطي سعر الإصدار جزءا واحدا من هذه السلسلة.
مقارنة المنتجات
تتبع أسماء المنتجات أدناه أوصاف مقدمي الخدمات. تظهر Suyool بصورة منفصلة لأن منتجها الحالي بطاقة فعلية.
| المنتج | الشكل والتمويل | التكلفة المنشورة التي جرى التحقق منها | الجهة المصدرة والحفظ |
|---|---|---|---|
| OMT Digital Visa | بطاقة رقمية مسبقة الدفع بعملتي USD/LBP وقابلة لإعادة التعبئة ومرتبطة بـOMT Pay | بيان الحقائق: رسم سنوي $4.99، والسنة الأولى مجانا؛ $0.50 شهريا لرسائل SMS؛ 2% على معاملات USD الدولية؛ حد أدنى $0.50 للتجارة الإلكترونية الدولية بعملة USD؛ و4% على العملات الأخرى | تدير OMT مسار المحفظة؛ ويصدر BLOM Bank البطاقة في لبنان |
| Whish Classic Digital Visa | بطاقة رقمية ممولة من محفظة Whish | الإصدار الرقمي مجانا؛ والمشتريات العابرة للحدود بعملة USD مجانا؛ وعرض معلن بنسبة 0% للصرف بغير USD مع هامش قياسي قدره 4% | تدير Whish ومقدمو خدماتها المرخصون مسار المحفظة والبطاقة |
| Cadmos Premium | بطاقة Visa Signature افتراضية صادرة عن شريك أجنبي وممولة بصورة منفصلة عن المحفظة ذاتية الحفظ | الصفحة العامة: $0 شهريا و1.75% للصرف بغير USD؛ وتظهر شروط التمويل والمعاملات العابرة للحدود الحالية داخل التطبيق | يتحكم المستخدم في الأصول قبل التمويل؛ ويتحكم برنامج البطاقة الأجنبي في المبلغ الممول |
| Cadmos Standard | بطاقة Visa أو Mastercard افتراضية صادرة عن شريك أجنبي | تظهر شروط التمويل والمعاملات العابرة للحدود والصرف الأجنبي والمعاملات والحدود الحالية داخل التطبيق | يتحكم المستخدم في الأصول قبل التمويل؛ وStandard هي المسار الداعم لـApple Pay للمستخدمين اللبنانيين المؤهلين |
التعرض للمصارف اللبنانية
تسجل OMT وWhish وSuyool قيمة العميل في سجلات يديرها مقدم الخدمة. يفرض القرار الأساسي 13790 لدى مصرف لبنان على مقدمي المحافظ الإلكترونية المحليين المرخصين وضع 90% من أموال المستخدمين لدى مصرف واحد أو أكثر في لبنان، مع تحويل جزء منها إلى مصرف لبنان عبر تلك المصارف. ويمكن الاحتفاظ بما يصل إلى 10% نقدا.
لذلك يبقى العميل معرضا لمخاطر مقدم الخدمة والجهة المصدرة للبطاقة والمصارف اللبنانية ومصرف لبنان. يصف تقرير ربيع 2025 عن الاقتصاد اللبناني لدى البنك الدولي القطاع المصرفي بأنه متعثر، ويقدّر الخسائر بأكثر من $72 مليار. وهذه مخاطر كبيرة تتعلق بالبلد والطرف المقابل بالنسبة إلى مستخدم يختار أين يحتفظ بأموال الإنفاق.
تبقى أصول محفظة Cadmos على البلوكشين تحت صلاحية توقيع المستخدم وخارج بنية أرصدة مقدمي الخدمات اللبنانيين. ينقل تمويل Premium أو Standard المبلغ المحدد فقط إلى بطاقة صادرة خارج لبنان. ويعطي برنامج بطاقة Standard المستخدمين المؤهلين مسارا لـApple Pay. تخضع المشتريات في لبنان لرسوم المعاملات العابرة للحدود السارية والمعلنة في التطبيق، وقد تُطبق رسوم صرف أجنبي منفصلة عندما تختلف عملة التاجر.
أسعار OMT
تصف صفحة Visa لدى OMT بطاقة مسبقة الدفع بعملتين وقابلة لإعادة التعبئة، وتعلن حاليا إصدار البطاقة الرقمية مجانا لفترة محدودة. يدرج بيان الحقائق الأساسية الصادر في يوليو 2025 رسوما سنوية قدرها $4.99 للبطاقة الرقمية فقط، مع السنة الأولى مجانا؛ ورسوم SMS شهرية قدرها $0.50؛ ورسوم إعادة تعبئة USD قدرها $1 عبر OMT أو $2 عبر جهاز BLOM ATM.
يدرج البيان نفسه 2% على معاملات USD الدولية، وحدا أدنى قدره $0.50 للتجارة الإلكترونية الدولية بعملة USD، و4% للمشتريات بعملات أخرى. وتقول OMT إن البطاقة صادرة عن BLOM Bank. احفظ جدول الرسوم الذي وافقت عليه عند تقديم الطلب، لأن العرض قد يغير السعر الأولي.
أسعار Whish
تدرج صفحة الرسوم لدى Whish إصدار Classic Digital Card والمشتريات العابرة للحدود بعملة USD مجانا. كما تدرج رسوما قدرها 3% لتمويل محفظة Whish ببطاقة دفع دولية، وحد رصيد قدره $3,000 للمحفظة الفردية.
عرضت صفحة بطاقة Whish هامش صرف أجنبي قدره 0% في 28 أغسطس 2026. وتصف شروط الحملة إعفاء مؤقتا من الهامش القياسي البالغ 4%. لا تشمل الحملة التحويل الديناميكي للعملة لدى التاجر أو ATM. وتدرج Whish بصورة منفصلة رسوما قدرها 2% للسحب الدولي من ATM، بحد أدنى $7 وحد أقصى $20.
بطاقة Suyool الفعلية
توفر Suyool بطاقة خصم Visa Platinum فعلية للاستخدام عبر الإنترنت وفي المتاجر ومحليا ودوليا. يدرج جدول الرسوم رسوما سنوية قدرها $12؛ و3.5%، بحد أدنى $1، لتمويل المحفظة ببطاقة USD؛ و4% للصرف الأجنبي؛ و4% لـDCC؛ و1% مع $0.50 للمدفوعات بعملة USD في الولايات المتحدة أو عبر الإنترنت. ويبلغ رسم السحب الدولي من ATM مبلغ $3.75 مع 2%، قبل رسوم جهاز ATM نفسه.
تدير Suyool رصيد المحفظة، وتربط شروطها الشخصية البطاقة بشروط الإصدار لدى CSC Bank SAL. يمكن أن يغطي المنتج عمليات الشراء عبر الإنترنت لمن يريد أيضا بطاقة فعلية.
Cadmos Premium وStandard
Cadmos Pay ذاتية الحفظ بالكامل. يتحكم المستخدم في الأصول ويوقع كل تحويل من المحفظة. لا تحتفظ Cadmos بالأصول ولا تكون طرفا مقابلا في التداول أو المعاملة النقدية. وتمويل البطاقة تحويل منفصل إلى برنامج شريك.
تنشر صفحة مزايا Premium رسوما شهرية قدرها $0 ورسوم صرف لغير USD قدرها 1.75%. Premium منتج Visa Signature. وتظهر شروط الأهلية والتمويل والمعاملات ورسوم المعاملات العابرة للحدود والحدود الحالية في التطبيق.
Standard منتج منفصل من Visa أو Mastercard وصادر في الخارج. تدعم نسختا الشبكة Apple Pay لمستخدمي iPhone اللبنانيين المؤهلين. يغطي دليل Apple Pay لبطاقة Standard إعداد منطقة الجهاز وإدخال البطاقة يدويا وتحقق الجهة المصدرة.
لا تفرض Cadmos سقفا على رصيد المحفظة أو الحجم التراكمي للتحويلات ضمن الأنشطة المباشرة المدعومة للمحفظة. وتطبق برامج البطاقات حدودها الخاصة على الطلب والتمويل والرصيد والإنفاق والتجار والامتثال.
تكلفة عملية شراء واحدة
سجل هذه المبالغ للمعاملة المخطط لها:
- القيمة الأولية: نقد أو رصيد مصرفي أو محفظة لدى مقدم خدمة أو USDC أو USDT.
- التمويل: الرسوم والهامش والحد الأدنى وتكلفة الشبكة وحد إضافة الرصيد.
- معاملة البطاقة: أهلية التاجر ورسوم المعاملات العابرة للحدود وهامش الصرف الأجنبي وخيار DCC.
- التفويض: أي حجز إضافي تستخدمه الفنادق أو محطات الوقود أو تجار السفر.
- رد المبلغ: الوجهة ومعالجة الصرف والتوقيت وإمكانية الوصول بعد إغلاق البطاقة.
قد يجعل الوصول المحلي إلى النقد OMT أو Whish مناسبتين للمستخدمين الذين يمولون نقدا. وعندما يتوفر الخيار، يستطيع مستخدم Cadmos المؤهل أيضا قبول عرض من وكيل محلي مستقل لشراء أصول رقمية مدعومة بالنقد أو بطريقة محلية أخرى معروضة. يتولى الوكيل المعاملة النقدية. ويمكن للمستخدم بعد ذلك نقل مبلغ الإنفاق المخطط له فقط من المحفظة ذاتية الحفظ إلى برنامج البطاقة.
سجلات المبالغ المستردة والنزاعات
يعود المبلغ المسترد عادة عبر برنامج البطاقة المستخدم في عملية الشراء. وقد يختلف عن مبلغ التمويل الأصلي، سواء جاء من نقد أو رصيد مصرفي أو عملة مستقرة، بعد احتساب الرسوم وتحركات أسعار الصرف.
احتفظ بإيصال التمويل أو معرّف المعاملة والمبلغ المقيد وسعر الصرف وإيصال التاجر وسجل رد المبلغ. تحقق من مدة الحجز المعلق والمعالجة بعد إغلاق البطاقة والجهة المسؤولة عن النزاعات.
قائمة التحقق عند الاختيار
| الوضع الأولي أو المتطلب | المقارنة ذات الصلة |
|---|---|
| النقد والوصول إلى إعادة التعبئة محليا | التكلفة الكاملة لـOMT وWhish من النقد إلى الشراء |
| شراء أصول رقمية مدعومة بالنقد | عرض حالي من وكيل مستقل في Cadmos Pay، تليه شروط تمويل البطاقة الحالية |
| العملات المستقرة المدعومة والتحكم في الرصيد المتبقي | شروط تمويل Cadmos والبطاقة الحالية |
| Apple Pay لمستخدم iPhone لبناني مؤهل | Cadmos Standard، بما في ذلك شروط المعاملات العابرة للحدود والصرف الأجنبي السارية في التطبيق |
| بطاقة فعلية | Suyool إلى جانب منتجات البطاقات الفعلية الأخرى |
تأكد قبل تمويل مبلغ كبير من بلد الجهة المصدرة والأهلية والتكلفة الإجمالية والحدود الحالية وقيود التجار ووجهة رد المبلغ ودعم Apple Pay. وتحدد شروط الطلب والمعاملة المقبولة الرسوم.
للاطلاع على مسارات النقد والمصارف والمحافظ والبطاقات معا، راجع الأموال في لبنان: دليل عملي لاختيار المسار.
هذه المقارنة معلومات عامة عن المنتج، وليست توصية أو مشورة مالية. تتحكم شاشات مقدمي الخدمات وحدود الشركاء والشروط المقبولة وقت الاستخدام.