Prenons un abonnement logiciel de €100 et calculons son coût total. Celui-ci part de l’actif que possède déjà l’utilisateur, puis comprend l’alimentation du portefeuille ou de la carte, la conversion de devises, le traitement transfrontalier et le montant finalement remboursé après une résiliation. Le prix d’émission ne couvre qu’une partie de ce parcours.
Comparaison des produits
Les noms des produits ci-dessous reprennent ceux employés par les prestataires. Suyool figure séparément, car son produit actuel est une carte physique.
| Produit | Format et alimentation | Coût publié vérifié | Émetteur et garde |
|---|---|---|---|
| OMT Digital Visa | Carte prépayée numérique rechargeable en USD/LBP reliée à OMT Pay | KFS : $4.99 par an, première année gratuite ; $0.50 par mois pour les SMS ; 2% sur les paiements internationaux en USD ; minimum de $0.50 sur le commerce en ligne international en USD ; 4% sur les autres devises | OMT gère le portefeuille ; BLOM Bank émet la carte au Liban |
| Whish Classic Digital Visa | Carte numérique alimentée depuis le portefeuille Whish | Émission numérique gratuite ; achats transfrontaliers en USD gratuits ; promotion annoncée à 0% sur le change hors USD, avec une majoration standard de 4% | Whish et ses prestataires agréés gèrent le portefeuille et la carte |
| Cadmos Premium | Carte virtuelle Visa Signature émise par un partenaire étranger et alimentée séparément depuis le portefeuille en auto-garde | Page publique : $0 par mois et 1.75% de frais de change hors USD ; les conditions actuelles d’alimentation et de traitement transfrontalier sont affichées dans l’application | L’utilisateur contrôle les actifs avant l’alimentation ; le programme de cartes étranger contrôle le montant alimenté |
| Cadmos Standard | Carte virtuelle Visa ou Mastercard émise par un partenaire étranger | Les conditions actuelles d’alimentation, de traitement transfrontalier, de change, d’opération et de limite sont affichées dans l’application | L’utilisateur contrôle les actifs avant l’alimentation ; Standard est le parcours compatible avec Apple Pay pour les utilisateurs libanais éligibles |
Exposition aux banques libanaises
OMT, Whish et Suyool enregistrent la valeur des clients dans des registres gérés par les prestataires. La décision de base 13790 de la Banque du Liban impose aux prestataires locaux de portefeuilles électroniques agréés de placer 90% des fonds des utilisateurs dans une ou plusieurs banques au Liban. Une partie est transférée à la Banque du Liban par l’intermédiaire de ces banques. Jusqu’à 10% peuvent être conservés en espèces.
Le client reste donc exposé au prestataire, à l’émetteur de la carte, aux banques libanaises et à la Banque du Liban. Dans son suivi économique du Liban du printemps 2025, la Banque mondiale qualifie le secteur bancaire de défaillant et estime les pertes à plus de $72 milliards. Un utilisateur qui choisit où conserver l’argent destiné à ses dépenses supporte ainsi un risque important lié au pays et à la contrepartie.
Les actifs du portefeuille Cadmos restent sur la blockchain, sous le contrôle de signature de l’utilisateur et hors de cette structure de soldes gérés par les prestataires libanais. L’alimentation de Premium ou Standard transfère uniquement le montant choisi vers une carte émise hors du Liban. Le programme de la carte Standard donne accès à Apple Pay aux utilisateurs éligibles. Les achats au Liban supportent les frais transfrontaliers en vigueur. Des frais de change distincts peuvent s’appliquer lorsque la devise du commerçant est différente.
Tarifs OMT
La page Visa d’OMT décrit une carte prépayée rechargeable à double devise et annonce actuellement une émission numérique gratuite pendant une période limitée. Son document d’informations clés de juillet 2025 indique $4.99 par an pour la version uniquement numérique, avec la première année gratuite, $0.50 par mois pour les SMS et un rechargement en USD à $1 chez OMT ou $2 à un distributeur BLOM.
Le même document indique 2% sur les paiements internationaux en USD, un minimum de $0.50 sur le commerce en ligne international en USD et 4% sur les achats dans d’autres devises. OMT indique que la carte est émise par BLOM Bank. Enregistrez le barème accepté lors de la demande, car une promotion peut modifier le prix initial.
Tarifs Whish
La page des frais de Whish indique que l’émission de la Classic Digital Card et les achats transfrontaliers en USD sont gratuits. Elle indique aussi 3% pour l’alimentation du portefeuille Whish avec une carte de paiement internationale et une limite de solde de $3,000 pour un portefeuille individuel.
La page de la carte Whish affichait une majoration de change de 0% le 28 août 2026. Les conditions de la campagne décrivent une suppression temporaire de la majoration standard de 4%. La campagne exclut la conversion dynamique de devises des commerçants et distributeurs. Whish indique séparément des frais de retrait aux distributeurs internationaux de 2%, avec un minimum de $7 et un maximum fixé à $20 pour chaque retrait.
Carte physique Suyool
Suyool propose une carte de débit physique Visa Platinum pour les achats en ligne, en magasin, nationaux et internationaux. Sa grille tarifaire indique $12 par an ; 3.5% avec un minimum de $1 pour l’alimentation du portefeuille par carte en USD ; 4% de change ; 4% de DCC ; et 1% plus $0.50 pour les paiements en USD aux États-Unis ou en ligne. Les retraits aux distributeurs internationaux coûtent $3.75 plus 2%, avant les frais propres au distributeur.
Suyool gère le solde du portefeuille. Ses conditions personnelles rattachent la carte aux conditions d’émission de CSC Bank SAL. Le produit permet les achats en ligne aux personnes qui souhaitent aussi une carte physique.
Cadmos Premium et Standard
Cadmos Pay est entièrement en auto-garde. L’utilisateur contrôle les actifs et signe chaque transfert depuis son portefeuille. Cadmos ne conserve jamais les fonds et n’est jamais la contrepartie à l’achat ou à la vente des actifs ni la contrepartie de l’opération en monnaie fiduciaire. L’alimentation de la carte constitue un transfert distinct vers un programme partenaire.
La page des avantages Premium publie des frais mensuels de $0 et des frais de change hors USD de 1.75%. Premium est un produit Visa Signature. Les conditions actuelles d’éligibilité, d’alimentation, d’opération, de traitement transfrontalier et de limite sont affichées dans l’application.
Standard est un produit Visa ou Mastercard distinct émis à l’étranger. Les deux variantes de réseau prennent en charge Apple Pay pour les utilisateurs libanais d’iPhone éligibles. Le guide Apple Pay de la carte Standard décrit le réglage de la région de l’appareil, la saisie manuelle de la carte et la vérification par l’émetteur.
Cadmos n’impose aucun plafond de solde ni de volume cumulé sur l’activité directe prise en charge dans le portefeuille. Les programmes de cartes appliquent toujours leurs propres limites de commande, d’alimentation, de solde, de dépense, de commerçant et de conformité.
Coût d’un achat
Notez les montants suivants pour l’opération prévue :
- Valeur de départ : espèces, solde bancaire, portefeuille géré par un prestataire, USDC ou USDT.
- Alimentation : frais, écart, minimum, coût du réseau et limite de rechargement.
- Opération par carte : éligibilité du commerçant, frais transfrontaliers, majoration de change et choix de DCC.
- Autorisation : éventuelle somme supplémentaire bloquée par les hôtels, stations-service ou commerçants du secteur du voyage.
- Remboursement : destination, traitement du change, délai et accès après la fermeture de la carte.
L’accès local aux espèces peut rendre OMT ou Whish pratique pour les utilisateurs qui alimentent leur compte en espèces. Lorsqu’elle est disponible, une option permet aussi à un utilisateur Cadmos éligible d’accepter le devis d’un agent local indépendant pour acheter des actifs numériques pris en charge avec des espèces ou une autre méthode locale affichée. L’agent traite l’opération en monnaie fiduciaire. L’utilisateur peut ensuite transférer uniquement le montant qu’il prévoit de dépenser depuis le portefeuille en auto-garde vers le programme de cartes.
Justificatifs de remboursement et de litige
Un remboursement revient normalement par le programme de cartes utilisé pour l’achat. Après prise en compte des frais et des variations de change, il peut différer du montant initial en espèces, en fonds bancaires ou en stablecoins.
Conservez le reçu d’alimentation ou le hash de transaction, le montant comptabilisé, le taux de change, le reçu du commerçant et le justificatif du remboursement. Vérifiez le délai de libération des sommes bloquées, le traitement après la fermeture de la carte et l’entité responsable des litiges.
Critères de sélection
| Situation ou besoin de départ | Comparaison pertinente |
|---|---|
| Espèces et accès au rechargement local | Coût total d’OMT et de Whish depuis les espèces jusqu’à l’achat |
| Achat d’actifs numériques pris en charge avec des espèces | Offre affichée par un agent indépendant dans Cadmos Pay, suivie des conditions actuelles d’alimentation de la carte |
| Stablecoins pris en charge et contrôle du solde restant | Conditions actuelles d’alimentation et de carte Cadmos |
| Apple Pay pour un utilisateur libanais d’iPhone éligible | Cadmos Standard, y compris les conditions en vigueur pour le traitement transfrontalier et le change |
| Carte physique | Suyool et les autres produits de carte physique |
Avant une alimentation importante, vérifiez le pays de l’émetteur, l’éligibilité, le coût total, les limites actuelles, les restrictions sur les commerçants, la destination des remboursements et la prise en charge d’Apple Pay. Les conditions de demande et d’opération acceptées déterminent les frais.
Pour consulter ensemble les parcours en espèces, bancaires, de portefeuille et de carte, voir Argent au Liban : guide pratique des parcours disponibles.
Cette comparaison contient des informations générales sur le produit. Elle ne constitue ni une recommandation ni un conseil financier. Les écrans des prestataires, les limites des partenaires et les conditions acceptées au moment de l’utilisation font foi.